ГлавнаяФондовая БиржаИИСВычет по ИИС и имущественный вычет – что делать, когда их хочется получить одновременно

Вычет по ИИС и имущественный вычет – что делать, когда их хочется получить одновременно

У многих инвесторов возникает справедливый вопрос о следующем: был оформлен индивидуальный инвестиционный счет с компенсационной льготой на взносы и в этот же период приобретена квартира, что делать? В результате инвестор получает право и на имущественный вычет – на ИИС одновременно получить эти льготные денежные компенсации можно или нельзя? Согласитесь, вопрос не самый простой, а потому следует в нем досконально разобраться.

Но сначала немного статистики от ММВБ. Изучив рейтинг по количеству денег, поступивших на биржу в виде инвестиций, мы пришли к выводу, что брокер БКС на протяжении всего 20-го года был бессменным лидером по этому показателю. Более того, это наблюдалось и в конце 19 года и наблюдается в начале 21-го года. Обусловлен этот факт очень выгодными условиями для клиентов-инвесторов, как по тарифам, так и по возможности полностью удаленного обслуживания (можно открыть ИИС быстро через компьютер, ноутбук, смартфон или планшет).

Прежде всего, нужно разобраться в том, что такое имущественный вычет. Есть сумма, которая является доходом покупателя недвижимости за прошедший год. Из указанной суммы вычитается льгота, которая положена за покупку квартиры. Исходя из сказанного, налога на доходы выплачивается из суммы покупки за вычетом имущественной льготы. Даже при выплаченном раньше НДФЛ, налог можно вернуть путем подачи соответствующего заявления в налоговую инспекцию. Таким образом, государство компенсирует понесенные гражданином расходы на покупку недвижимости.

Вычеты по ИИС и имущественный вычет

При соблюдении правил, приведенных ниже, у инвестора появляется право на получение 260 тысяч рублей, в качестве имущественного вычета и 52 тысячи рублей в качестве налогового вычета.

Замечательно, что получение вычет и покупки квартиры и за владение ИИС, что говорит об увеличенной сумме возвращенного НДФЛ. Следует обратить внимание, что не обязательно получать сразу всю сумму в одном периоде.

Рисунок. Одновременно получить вычеты имущественный и по ИИС – немногие знают, можно ли.

Рисунок. Одновременно получить вычеты имущественный и по ИИС – немногие знают, можно ли.

Как получить два типа вычета? Дело в том, что льгота при покупке недвижимости выплачивается не сразу, а растягивается на несколько лет. Выплаты будут продолжать поступать, пока вся сумма не будет исчерпана. Работая с инвестиционным счетом, растянуть выплаты на годы нельзя. При обращении в налоговую инспекцию, следует быть внимательным и в период подготовки документов, указать в заявлении, чтобы первыми брались во внимание льготы инвестиционного характера, а уже потом те, которые образовались после покупки квартиры.

Ограничения на получение имущественного вычета

Здесь важно понимать, что получение льготы возможно только при наличии отчислений в размере 13% с официального заработка.

Если покупателем квартиры или инвестором является Индивидуальный Предприниматель, выплачивающий упрощенный налог или гражданин, не имеющий официального места работы, то налоговый вычет становится недоступным.

Есть еще одна особенность налоговой льготы за приобретение недвижимости и за владение инвестиционным счетом заключается в том, что покупатель и инвестор должен иметь заработную плату или официальный доход за год не меньше 2,4 миллиона рублей. Только в этом случае будет выплачена вся сумма вычета за год.

Еще один момент, который необходимо учитывать – это приобретение квартиры за деньги материнского капитала. Сумма, зачтенная по сертификату, не подлежит учету при возврате НДФЛ. Но здесь можно учесть деньги, которые были уплачены сверх сертификата.

Льгота рассчитывается в любом случае, независимо от того на каком рынке была приобретена квартира: первичный или вторичный. Но есть нюанс: если недвижимость продавалась между родственниками, то право на льготу не возникает.

Согласно принятым правилам, право на льготу возникает в следующих случаях:

  • Гражданин является резидентом России;
  • Квартира приобретена в РФ;
  • Покупка оплачена из собственных сбережений или через ипотеку.

Итоги

Каждый может получить льготу, но для этого нужны действия. В бездействии, возможность на вычет не появится. Но для того, чтобы двигаться в правильном направлении, гражданин должен знать, на то именно он может рассчитывать и какие условия должны быть выполнены с его стороны. Только после этого появятся все необходимые условия для качественной жизни, а уплата налога будет произведена в максимально оптимизированной форме.

Это значит, что есть возможность снизить количество оплачиваемых налогов, увеличивая свои доходы. За помощью можно обратиться к специалистам, обслуживающим ИИС. Многие брокеры оказывают данную услугу, в том числе и БКС. Здесь можно открыть индивидуальный инвестиционный счет всего за 5 минут, в онлайн режиме. Техническая и информационная поддержка также оказывается в удаленном режиме.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*