Получайте свежие новости на почту
Только свежие статьи
Подпишись!

В каждом письме есть кнопка отписаться на тот случай если я вам надоел!

ГлавнаяВсе о ФорексРасчетный счет для ИП — где выгодней и лучше открыть в 2020 году и какие документы нужно

Расчетный счет для ИП — где выгодней и лучше открыть в 2020 году и какие документы нужно

Обычно статус индивидуального предпринимателя оформляется, если планируется заниматься коммерческой деятельностью. Она предполагает различное оперирование с денежными суммами – оплату товаров и услуг, принятие платежей и переводов, уплату налогов, выплату зарплаты и т. п. Чтобы иметь возможность совершать эти операции, надо открыть расчетный счет для ИП в каком-нибудь банке.

Обязаны ли индивидуальные предприниматели иметь расчетный счет

Если не планируется совершение никаких коммерческих действий, то ИП может не оформлять р/с. Но тогда впоследствии могут возникнуть другие сложности:

  • невозможность оплаты услуг юрлиц на сумму более 100 000 рублей (наличными проделать такую операцию невозможно);
  • для выведения прибыли из наличных средств индивидуальному предпринимателю потребуется заполнять больше документации, чем при использовании расчетного счета.
Рисунок 1. Чтобы решить, где выгодней открыть расчетный счет ИП в 2020 году, необходимо проанализировать имеющиеся на банковском рынке предложения.

Рисунок 1. Чтобы решить, где выгодней открыть расчетный счет ИП в 2020 году, необходимо проанализировать имеющиеся на банковском рынке предложения.

Следует учитывать, что использование счета физического лица для ведения деятельности ИП не разрешается. Если возникнет подозрение на такие действия, то эти счета подвергаются блокировке для выяснения обстоятельств его возникновения.

Что нужно для открытия расчетного счета ИП

Прежде чем приступить к этому, необходимо найти банк, наиболее выгодный для запросов ИП. Наиболее важными факторами, по которым производится выбор, являются минимальные финансовые расходы за пользование услугами (обслуживание счета, отправка платежей, принятие переводов и т. д.) и большое количество дополнительных услуг (интернет-банкинг, система оповещений, поддержание эквайринга и т. д.).

Порядок открытия

Выбрав подходящий банк, следует определиться с подходящим тарифом расчетного счета, после чего собрать требуемые документы и подать их менеджеру лично в офисе или удаленно. Обычно открытие расчетного счета для ИП осуществляется в течение рабочего дня после принятия банком документов. А теперь подробнее о порядке.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Стандартный набор документов для оформления р/с состоит из:

  • удостоверения личности;
  • регистрация юрлица;
  • ИНН;
  • справка с ЕГРИП;
  • удостоверения личности субъектов, которые будут иметь доступ к р/с;
  • используемые в деятельности ИП патенты и лицензии.
Рисунок 2. ИП нужно для открытия расчетного счета ИП предоставить документы и узнать условия предоставления услуги.

Рисунок 2. ИП нужно для открытия расчетного счета ИП предоставить документы и узнать условия предоставления услуги.

В отдельных случаях возможно запрашивание и дополнительной документации. Например, для подтверждения благонадежности клиента – это:

  • отзыв из предшествующего обслуживающего банка;
  • справка с налоговой о наличии или отсутствии нарушений;
  • финансовая отчетность за несколько последних отчетных периодов.

По каким условиям открытия расчетного счета ИП выбирается банк

В каждой банковской структуре предлагаются различные условия для обслуживания расчетных счетов. При этом даже в одном банке может быть несколько тарифных планов, ориентированных на индивидуальных предпринимателей. Это позволяет каждому юридическому лицу подобрать самый оптимальный для себя вариант.

Можно ориентироваться при выборе на различные рейтинговые ТОП-списки. Однако, входящие в них банки, как правило, требуют довольно существенную комиссию за ведение счета и выполнение на нем операций. Если же ориентироваться исключительно на бесплатность обслуживания, то можно открыть такой счет, в котором не будет требуемых для ИП функций (например, не будет доступен эквайринг).

Поэтому выбирать следует на основании результатов комплексного исследования предложений, провести который далеко не каждому под силу. Далее приведены 4 наиболее важных с точки зрения индивидуального предпринимателя параметра банков, на которые ему обязательно следует обратить внимание.

Надежность банка

Этот параметр характеризует вероятность частичной или полной потери держателем расчетного счета находящихся на нем денег, а также невозможности в отдельные моменты времени совершать предусмотренные операции с р/с (например, проблемы с каналами связи могут сделать невозможным провести срочный платеж, что может привести к потере клиента или даже убыткам).

Наибольший уровень надежности у банковских структур, участвующих в программе страхования вкладов. Открыв расчетный счет в таком банке, можно быть спокойным за свои финансы – даже в случае его банкротства деньги, пусть не в полном объеме (застраховать можно до 1,4 млн. руб.), но будут выплачены всем клиентам.

Если ИП планирует совершать операции с контрагентами на крупные денежные суммы (порядка нескольких миллионов рублей и более), то тогда для него надежность банка становится наиболее приоритетным параметром выбора, поскольку АСВ заведомо не сможет выплатить в полном объеме хранящийся на р/с капитал. Поэтому для таких индивидуальных предпринимателей лучше всего выбирать один из крупнейших банков, входящих в ТОП 10.

Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания

Эти параметры являются критичными лишь для ИП, коммерческий оборот у которых относительно невелик. Для них целесообразно выбирать банк, в котором и за открытие и за обслуживание комиссия не взимается.

Если же ИП планирует совершать операции с контрагентами на крупные денежные суммы (порядка нескольких миллионов рублей и более), то тогда для него надежность банка становится наиболее приоритетным параметром выбора, поскольку АСВ заведомо не сможет выплатить в полном объеме хранящийся на р/с капитал. Поэтому для таких индивидуальных предпринимателей лучше всего выбирать один из крупнейших банков, входящих в ТОП 10.

Комиссии за ведение операций по счету

Она предусматривает отдельную оплату каждого совершенного на расчетном счету действия – отправку перевода, принятие оплаты, начисление зарплаты и т. д. Эта комиссия может быть как фиксированной (за каждую операцию, независимо от ее объема, удерживается конкретная сумма), так и плавающей (за каждую операцию удерживается комиссионный сбор, пропорциональный ее объему). Фиксированные комиссии подходят для ИП со значительным оборотом финансовых средств, а также для мелких ИП, совершающих операции по р/с нечасто. А если ИП совершает частые финансовые операции небольшого объема, то ему будет выгоден р/с с плавающей комиссией.

Наличие мобильного приложения с возможностью легко управлять счетом из любой точки мира

Его можно установить на смартфон или планшет и реализованный в нем функционал будет отображать все, что происходит с расчетным счетом в режиме реального времени. Т. е. ИП сможет всегда быстро проверить баланс, просмотреть историю операций, заблокировать счет и т. п. Поэтому наличие подобного приложения – это однозначное повышение надежности и удобства оперирования с расчетным счетом. Но за подобную услугу может взиматься отдельная плата (если она сравнительно невелика с получаемой ИП прибылью, то пользоваться ею целесообразно).

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2020 году: банки с лучшими условиями

Как мы уже говорили, выбор банковской структуры, в которой будет происходить обслуживание расчетного счета, индивидуален в каждом конкретном случае (полностью зависит от особенностей режима работы индивидуального предпринимателя – его торговых оборотов, частоты совершения сделок, потенциальной прибыли и т. д.). Но существует несколько банков, где лучше открыть расчетный счет для ИП работающих в самых разных режимах. О них мы кратко и расскажем.

Рисунок 3. В этих банках лучше открыть расчетный счет для ИП в большинстве случаев.

Рисунок 3. В этих банках лучше открыть расчетный счет для ИП в большинстве случаев.

Тинькофф Банк

Р/с открывается бесплатно и предоставляет 4-месячное бесплатное обслуживание. При этом на остаток на балансе начисляется процентное вознаграждение в размере 6% годовых. Поддерживаются платежи объемом до 220 тыс. руб. на партнерские сервисы, которые можно совершить 20 часов в сутки (перерыв с 9-и вечера до 1-го часу ночи по Москве).

Чтобы совершить платеж по расчетному счет Тинькофф Банка, необходимо иметь только подключение к интернету и компьютер или мобильный гаджет. Безопасность платежей реализована с помощью системы подтверждений путем отправки смс-сообщений с кодом на номер держателя счета.

Также предусмотрены возможности:

  • переводов с р/с на карты Tinkoff без комиссии (разрешенный объем переводов 400-1000 тысяч руб./месяц);
  • автоматизированных расчетов и платежей налогов и других обязательных платежей;
  • кредитования или овердрафта при нехватке финансов для совершения срочного платежа.

После 4-х месяцев бесплатного обслуживания оно становится платным и зависит от выбранного тарифа:

  • Простой – 490руб./мес. (за платеж в другой банк 49 руб., за перевод физлицу 99 руб. + 1,5% от суммы);
  • Продвинутый – 1990 руб./мес. (за платеж в другой банк 29 руб., за перевод физлицу 79 руб. + 1% от суммы);
  • Профессиональный – 4990 руб./мес. (за платеж в другой банк 19 руб., за перевод физлицу 59 руб. + 1% от суммы).

Сбербанк

Оплата за открытие р/с, пользование интернет-банкингом и применение электронного документооборота не взимается ни на одном тарифе. Предусмотрена возможность выезда менеджера в офис ИП для оформления расчетного счета (вся процедура занимает всего 1 час). Переводы на счета внутри банка можно совершать 23 часа в сутки (перерыв с 0-я часов до 1-го часу ночи), а в другие банки – 18 часов 30 минут в сутки (перерыв с 7-ми часов 30 минут вечера до 1-го часу ночи).

Тарифы на расчетные счета в Сбербанке ранжированы по уровню деятельности ИП (цена за месяц):

  • для начинающих – 0 руб.;
  • для сезонного бизнеса – 490+ руб.;
  • для больших наличных оборотов – 890+ руб.;
  • для частых безналичных расчетов – 2190+ руб.;
  • для активного пользования функционалом расчетного счета – 10990+ руб.

После открытия расчетного счета становятся доступными более двух десятков сервисов, ориентированных на повышение удобства ведения бизнеса. Среди них эквайринг, онлайн-касса и зарплатный проект.

Банк Точка

Менеджер, оформляющий открытие расчетного счета может выехать на встречу с потенциальным клиентом в любое место. А еще это можно сделать непосредственно из мобильного банковского приложения, отправив из него сканы удостоверения личности, СНИЛСа и финотчетности (при ее наличии).

Регулярно Банк Точка проводит выгодные акции. Например, для новых клиентов предусмотрена услуга эквайринга со ставкой менее 1%. Эта акция будет по душе мелким ИП, к примеру, занимающимся готовкой или доставкой еды.

Всего же имеется 3 тарифа для р/с ИП:

  • «Все лучшее сразу» – можно совершать ежемесячно до 100 быстрых переводов юрлицам без комиссии, после чего они становятся платными – 15 руб./платеж;
  • «Золотая середина» – ежемесячно без комиссии можно совершать до 10 быстрых переводов юрлицам, а затем взимается комиссия – 60 руб./платеж;
  • «Необходимый минимум» – комиссия за все платежи учтена в тарифном пакете.

Для всех тарифов установлена комиссия за внесение средств на счет, в зависимости от их размера (от 0,2% до 8%). Без комиссии можно зачислить лишь менее 1 млн. рублей по тарифу «Все лучшее сразу».

Альфа-Банк

Любые операции по расчетному счету ИП может проводить круглосуточно. А на бизнес-расходы предлагается кэшбек, достигающий 5 % от суммы платежа. Всего предлагается 2 тарифных плана:

  1. Просто 1% — за обслуживание счета взимается 1% с каждого поступления, а переводы юрлицам и снятие наличных с карточного счета происходит без комиссии;
  2. Лучший старт – за обслуживание счета ежемесячно взимается 490 руб., а за снятие наличных с карточного счета – 1% от суммы, при бескомиссионных переводах юрлицам.

Первый тариф подходит ИП, оперирующих небольшими суммами, а второй выгоден развивающемуся бизнесу.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*