ГлавнаяФондовая БиржаИИСОнлайн-калькулятор ИИС от Сбербанка с покупкой ОФЗ, ежемесячным пополнением и др., а также рассчитать инвестиции в Excel

Онлайн-калькулятор ИИС от Сбербанка с покупкой ОФЗ, ежемесячным пополнением и др., а также рассчитать инвестиции в Excel

Индивидуальный инвестсчет является отличным инструментом для выгодного вложения своих сбережений. С его помощью можно получить хорошую прибыль от ведения инвестиционной деятельности, а также вернуть часть уплаченного НДФЛ. Опытные инвесторы рекомендуют сразу начинать использовать не ИИС, а калькулятор для его расчета. Лучше сначала проанализировать потенциальный доход при различных условиях. Для решения поставленной задачи можно использовать специальную программу Excel.

Благодаря этому простому софту можно выяснить, каким будет заработок при всевозможных вариантах инвестирования. Однако начинающим инвесторам стоит напомнить основные условия работы с ИИС. В качестве брокера, у которого будет открыт инвестсчет, стоит рассмотреть компанию БКС (открыть ИИС онлайн за 5 минут). За последние два года она занимает лидирующие позиции во всех рейтингах, публикуемых московской биржей. Это является косвенным, но объективным признаком выгодности оказываемых финансовых и посреднических услуг.

Что собой представляет ИИС, расчет доходности калькулятором по которому легок и прост

ИИС практически во всем напоминает обычный брокерский. Однако между ними есть одно важное отличие: владельцы индивидуального инвестсчета имеют право на получение льготы по налогообложению. При открытии счета необходимо выбрать один из двух видов вычета:

  • тип А – инвестор получает возможность вернуть 13% от суммы пополнения;
  • тип Б – вся полученная в ходе ведения инвестиционной деятельности прибыль не облагается налогом.

Среди инвесторов максимальной популярностью пользуется первый вид льготы. Объяснить это можно появлением на фондовом рынке большого количества начинающих инвесторов. Они еще не освоили все тонкости инвестирования и не хотят рисковать своими сбережениями. ИИС же позволяет им получать более высокий доход в сравнении с банковскими депозитами даже при отсутствии инвестиционной деятельности. Говоря проще, выбрав льготу типа А, достаточно просто пополнять счет и получать прибыль. Однако здесь есть ряд нюансов:

  • в течение года на ИИС нельзя завести >1 миллиона рублей;
  • максимальный размер возврата подоходного налога составляет 52 000 – 13% от 400 000 рублей;
  • инвестору необходимо иметь официальное трудоустройство и регулярно производить уплату НДФЛ.

Льготы типа Б подходит лицам, которые планируют активно вкладывать свои сбережения в финансовые активы. Однако в такой ситуации надо обладать определенным опытом и набором знаний. Также следует осознавать, что льготное налогообложение допускается исключительно тогда, когда ИИС существует не менее трех лет. Досрочное расторжение договора означает утрату возможности получить льготу. У одного инвестора может быть лишь один инвестсчет. Пополнять его баланс можно исключительно отечественной валютой.

Как правильно применять калькулятор Excel для ИИС

Чтобы воспользоваться этим интересным приложением, необходимо перейти по ссылке, которая ведет в Google документы. Затем инвестору нужно кликнуть на вкладку «Файл» и выбрать опцию «Создать копию».

Рисунок 1. Эти данный предстоит ввести для расчета потенциальной доходности индивидуального инвестсчета в калькуляторе ИИС, доступном онлайн.

Рисунок 1. Эти данный предстоит ввести для расчета потенциальной доходности индивидуального инвестсчета в калькуляторе ИИС, доступном онлайн.

В результате пользователь увидит новое окно. Согласно приведенному выше рисунку необходимо ввести исходные данные. Еще раз об основных условиях работы с индивидуальным инвестсчетом:

  • максимальная сумма пополнения баланса в течение года – 1 миллион рублей;
  • обнуление внесенной суммы происходит в начале нового календарного года;
  • чтобы получить налоговую льготу, ИИС должен работать минимум 3 года.

Инвестору предстоит определить с частотой пополнения баланса счета: каждый год либо один раз в 24 месяца. Эта информация вводится в онлайн-расчетчик.

Следующая строка – «Бумаги облагаются налогом». Ее заполнение зависит от вида приобретаемого актива:

  • на ETF и акции налогообложение на уровне 13%;
  • на ОФЗ и облигации отдельных госкорпораций налог не уплачивается.
Рисунок 2. Выбрать облагаемость налогом финансовых активов в калькуляторе расчета доходности ИИС можно.

Рисунок 2. Выбрать облагаемость налогом финансовых активов в калькуляторе расчета доходности ИИС можно.

После введения этой информации и проведения вычислений, инвестор может увидеть свою потенциальную прибыль через три года. Однако если налоговая льгота не является основной целью, то индивидуальный инвестсчет допускается закрыть в любое время. В прочем, в данной ситуации открывать его не имеет смысла, так как можно воспользоваться простым брокерским счетом. Онлайн-калькулятор покажет ожидаемую доходность на разных временных отрезках.

Рисунок 3. Сводная статистика по доходности ИИС по налоговой льготе с ежемесячным пополнением на калькуляторе.

Рисунок 3. Сводная статистика по доходности ИИС по налоговой льготе с ежемесячным пополнением на калькуляторе.

Открыв вкладку «Проценты», можно увидеть подробную статистику по прибыли. Работа с индивидуальным инвестсчетом предполагает возможность использования одной из двух стратегий:

  1. инвестор обладает собственными сбережениями;
  2. личные сбережения отсутствуют, однако присутствует официальная зарплата.

Первая стратегия – рассчитать калькулятором ИИС доходность по налоговому вычету

Персональный инвестсчет для начинающих инвесторов представляется великолепным выбором, так как позволяет получать доход даже при отсутствии инвестиционной деятельности. Это стало возможным благодаря предоставлению государством льготного налогообложения. Инвестору для решения поставленной задачи достаточно лишь при открытии счета выбрать вычет типа А и пополнять баланс ИИС.

Еще раз напомним основные правила работы по первой стратегии:

  • инвестор должен быть официально трудоустроен;
  • подоходный налог регулярно удерживается из зарплаты;
  • в течение года на счет необходимо завести не менее 400 00 рублей для получения максимально возможного вычета.

Однако инвестору не обязательно пополнять баланс каждый год на 400 тысяч. Вычет будет получен на любую сумму пополнения. Предположим, что она составила 100 000 рублей. Тогда годовой доход от ИИСа составит 13 000. Это соответствует 6,89% годовых за трехлетний период работы с ИИС. Напомним, что инвестиционная деятельность не осуществлялась.

Благодаря онлайн-калькулятору образуется возможность установить вид льготы, являющейся наиболее привлекательными для вложения личных сбережений: тип А либо Б.

Рисунок 4. Расчет потенциальной доходности от различных видов вычета – рассчитать для ИИС на калькуляторе несложно.

Рисунок 4. Расчет потенциальной доходности от различных видов вычета – рассчитать для ИИС на калькуляторе несложно.

Соответственно, зарабатывать с помощью ИИСа реально даже при полном отсутствии рисков. Чтобы увеличить доход, можно приобретать ОФЗ. При этом риски останутся на минимальном уровне. ОФЗ по степени надежности сравнимы с банковским депозитом.

Также инвесторам не надо забывать, что гособлигации могут отличаться сроком погашения. Т. е., уплаченная стоимость этих активов будет полностью возвращена после выкупа облигации. В соответствии с законом о рынке ценных бумаг, прибыль с торговли финансовыми активами облагается подоходным налогом. Но к ОФЗ указанное требование не относится. Единственным исключением является досрочная продажа гособлигаций, если их продажная стоимость превышает исходную. Когда инвестор намеревается использовать ИИС с целью инвестирования в гособлигаций, ему целесообразно выбрать льготы типа А.

Рисунок 5. При введении различных исходных данных, результаты расчетов доходности ИИС онлайн калькулятором будут отличаться.

Рисунок 5. При введении различных исходных данных, результаты расчетов доходности ИИС онлайн калькулятором будут отличаться.

Благодаря онлайн-калькулятору вполне реально наглядно увидеть, как возрастает прибыль при инвестировании не только в гособлигации, но и в акции российских либо иностранных компаний, ETF и других финансовых активов. Однако стоит напомнить, что полученные доход с этих ЦБ облагается налогом. Однако выбор льготы типа Б обнуляет это правило.

Пример расчета инвестпортфеля в 10% наглядно показывает, что за трехлетний временной диапазон прибыль составит более 15% годовых.

Рисунок 6. Калькулятор инвестиций на ИИС Excel позволяет определить общий доход.

Рисунок 6. Калькулятор инвестиций на ИИС Excel позволяет определить общий доход.

Вторая стратегия – применение калькулятора для ИИС с ежемесячным пополнением

Если инвестор только начинает собирать деньги, но еще не готов пополнить ими баланс счета, то ИИС можно открыть непосредственно сейчас, а средства завести в любое время. В теории пополнить баланс разрешено даже за месяц до завершения трехлетнего периода. Однако налоговая может отказать в выплате вычета.

Рисунок 7. С помощью калькулятора налогового вычета BBC можно определить доходность счета только по суммам пополнения баланса.

Рисунок 7. С помощью калькулятора налогового вычета BBC можно определить доходность счета только по суммам пополнения баланса.

Калькулятор инвестиций на ИИС может быть использован для расчета доходности для 2 ситуаций:

  • используется льгота типа А, баланс пополняется каждые 6 месяцев, начиная с 24-го;
  • выбрана льгота типа Б, деньги вкладываются ежегодно, начиная с 24-го месяца.

Онлайн-калькулятор доходности ИИС Сбербанк

Практически у каждого брокера на официальном веб-ресурсе можно найти онлайн-расчетчик. они отличаются достаточно высоким уровнем вычислений и часто используются инвесторами. В качестве примера подобного инструмента опишем калькулятор, размещенный на веб-ресурсе Сбербанка.

Для эксперимента выберем стратегию «Накопительная».

Рисунок 8. Пример расчета доходности ИИС с помощью калькулятор Сбербанка с покупкой ОФЗ ежемесячно.

Рисунок 8. Пример расчета доходности ИИС с помощью калькулятор Сбербанка с покупкой ОФЗ ежемесячно.

Расчет выдает следующие результаты:

  • всю величину пополнения баланса;
  • теоретический доход от облигаций – среднее значение 5,8% годовых;
  • размер налоговой льготы;
  • общий чистый доход;
  • эффективная прибыль в год.

Используя онлайн-расчетчик от Сбербанка, инвестор может получить большое количество информации для размышлений. И у него появится реальный шанс определить наилучший вариант работы с персональным инвестсчетом.

Калькулятор ИИС Сбербанка с покупкой ОФЗ великолепный инструмент, который стоит использовать всем инвесторам. Он позволит не только определить потенциальную доходность индивидуального инвестсчета, но и поможет выбрать лучшего брокера. Рекомендуем обратить внимание на компанию БКС. Она уже давно работает на рынке финансовых услуг и зарекомендовала себя с положительной стороны. Уже много инвесторов выбрали БКС (открыть ИИС удаленно) и активно работают на фондовом рынке.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*