ГлавнаяФондовая БиржаИИСКак заработать на ИИС и получить максимальную выгоду (пошаговая инструкция по применению счета)

Как заработать на ИИС и получить максимальную выгоду (пошаговая инструкция по применению счета)

В России индивидуальный инвестиционный счет появился только в 2015 году, однако за свою достаточно короткую историю этот инструмент успел несколько раз обновить рекорды по количеству открытых аккаунтов. При этом среди его владельцев достаточно много начинающих инвесторов. Из этой статьи новички финансовых рынков узнают, как заработать на ИИС максимальную прибыль.

Чем привлекателен ИИС и что собой представляет этот инструмент

Главным отличие индивидуального инвестсчета от классического брокерского, является возможность получить при работе с ним льготу от государства – налоговый вычет. Именно это и делает его столь популярным среди частных инвесторов. Многие новички открывают ИИС в первую очередь для получения налогового вычета.

Рисунок 1. Как заработать на ИИС (индивидуальном инвестиционном счете) доход – пошаговая инструкция по применению инвестиций.

Рисунок 1. Как заработать на ИИС (индивидуальном инвестиционном счете) доход – пошаговая инструкция по применению инвестиций.

Как начать зарабатывать на ИИС?

Для открытия индивидуального инвестсчета и получения максимальной инвестприбыли, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Выбрать брокерскую компанию. Сегодня достаточно много брокеров предлагают инвесторам свои услуги. Однако выбирать стоит только из тех компаний, которые уже давно работают на рынке и хорошо известны, например, БКС. Чтобы открыть у него ИИС, достаточно зайти на официальный сайт брокера и оставить там заявку. Затем сотрудники компании свяжутся с инвестором и расскажут, что делать дальше. Больших проблем при открытии индивидуального инвестсчета быть не должно, так как это несложная процедура.
  • Определиться с типом налогового вычета. Сегодня государство предлагает инвесторам два варианта получения льготы. Тип А позволяет вернуть 13% от части заведенных на счет денег в течение года. Максимальная сумма возврата не превышает 52 тысячи рублей. Начинающим инвесторам стоит выбрать именно этот вариант, так как им необходимо будет лишь пополнять баланс своего ИИС и подавать ежегодно заявку на возврат. При этом инвесторской деятельностью можно даже не заниматься, ведь налоговый вычет позволяет получить доход выше банковских депозитов. Тип Б освобождает инвестора от уплаты налога на прибыль от инвестдеятельности. Выбрать его стоит тем, кто активно инвестирует и стремится получить максимальную прибыль от этого вида деятельности.
  • Изучить информацию о способах получения дохода с помощью ИИС.

Способы получения дохода (заработка) на ИИС

Налоговый вычет

Вариантов как можно заработать на ИИС немного. И одним из наиболее популярных среди начинающих инвесторов является налоговый возврат.

Сейчас будет приведена пошаговая инструкция как заработать на ИИС с применением налоговых льгот, предполагающих получение более 150 тысяч рублей в течение трех лет:

  • Открыть ИИС в брокерской компании.
  • Ежегодно пополнять баланс инвестсчета на сумму 400000÷1 млн. рублей. Больше нельзя в соответствии с законодательством, а меньшие взносы не позволят получить максимальный доход.
  • Оформить заявление на получение вычета в начале следующего года и повторять эту процедуру ежегодно в течение ближайших двух лет.
  • Спустя 3 года закрыть индивидуальный инвестсчет и вывести все средства.

Соблюдение всех этих требования позволит инвестору ежегодно получить более 50 тысяч рублей. Такую доходность не принесет ни один банковский депозит. При этом инвестору практически ни чего не нужно делать.

Рисунок 2. Получить максимальную выгоду на ИИС можно путем заработка налоговым вычетом и купонным доходом – применить эту схему можно всегда.

Рисунок 2. Получить максимальную выгоду на ИИС можно путем заработка налоговым вычетом и купонным доходом – применить эту схему можно всегда.

Как заработать на индивидуальном инвестиционном счете ИИС облигациями федерального займа (ОФЗ)

Этот вариант получения дохода подходит тем инвесторам, которые хотят начать работать на финансовых рынках, но не обладают достаточным уровнем знаний и опыта для этого. По степени надежности и прозрачности ОФЗ, как минимум находятся не ниже предложений банков по депозитам. Их средняя годовая доходность находится на уровне 9%.

На протяжении трех лет (именно столько времени должен существовать ИИС для получения налогового вычета) эта схема будет работать при пополнении баланса инвестсчета на 400 тысяч рублей. Инвестору необходимо приобретать на эту сумму ОФЗ и получать купонный доход. Как распорядиться купонным доходом с ИИС решает сам инвестор. Существует два варианта: реинвестировать или потратить на свои нужды.

Инвестиционный портфель

С целью получить максимальную выгоду на ИИС, к чему стремится каждый инвестор, и получить драгоценный опыт на будущее можно инвестировать в высокодоходные активы: акции, ETF, иностранную валюту, облигации и другие. Однако следует помнить, что чем выше ожидаемая доходность, тем больше и риски потерять средства.

Именно поэтому выбирать активы для создания инвестиционного портфеля следует внимательно. Здесь можно дать два совета:

  • Определиться с допустимыми рисками и быть морально готовым к расставанию с определенной суммой. Если инвестор готов рисковать, то он может использовать инструменты, потенциальная доходность которых может составлять до 30% годовых и более. В противном случае стоит ориентироваться на активы с умеренной доходностью до 15% годовых. При этом в портфель могут одновременно входить оба типа составляющих.
  • Грамотное распределение активов. Вкладывать свои сбережения стоит в валюты и компании разных стран. Благодаря диверсификации своего инвестиционного портфеля можно обезопасить себя от серьезных потерь – если доходность одного актива резко снижается, то возрастает прибыль со второго. Ни когда ре вкладывайте все деньги в один финансовый инструмент!

Сегодня в интернете часто встречаются рекомендации о передаче ИИС в доверительное управление (ДУ). По мнению источников таких советов, инвестору не нужно самостоятельно разбираться с инвестированием, а доверить все деньги профессиональным трейдерам. Однако этот путь сложно назвать лучшим выбором. Дело в том, что для получения хорошего дохода от ДУ стоит обращаться только к известным компаниям, имеющим лицензию на этот вид деятельности. Однако им интересно брать в управление только крупные суммы.

Если условный человек «А» знает все об инвестировании и предлагает человеку «Б» помочь ему заработать с помощью доверительного управления, то возникает справедливый вопрос – зачем ему это? Почему он не зарабатываем для себя, а предлагает получить прибыль другим? Ответ напрашивается сам собой – это либо не профессиональный трейдер, либо банальный мошенник. Вполне очевидно, что ни один из них не способен принести вам прибыль.

Если вы все же решили отдать свои сбережения в ДУ, то выбирайте для этого только лучших брокеров. Одним из них является БКС. После открытия ИИС за 5 минут (онлайн) при желании вы в любой момент сможете перейти с доверительного управления на самостоятельное инвестирование.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*