Получайте свежие новости на почту
Только свежие статьи
Подпишись!

В каждом письме есть кнопка отписаться на тот случай если я вам надоел!

ГлавнаяВсе о ФорексИнвестиции в микрофинансовые организации — выгодно ли такое инвестирование и как инвестировать

Инвестиции в микрофинансовые организации — выгодно ли такое инвестирование и как инвестировать

Простое хранение денег в наличном виде неизбежно приводит к уменьшению их ценности (покупательной способности) вследствие инфляции, и чтобы этого не произошло, они вкладываются в различные финансовые инструменты, обладающие разным процентным вознаграждением. Если оно больше, чем инфляция, то тогда такое вложение называется инвестированием, обеспечивающее не только обесценивание капитала, но и его наращивание. Один из видов подобного заработка – инвестиции в МФО, которые оказывают услуги кредитования населения.

Что такое инвестиции в МФО

Этот процесс подразумевает передачу денег во временное пользование микро-финансовой организации денежной суммы за определенное регулярное вознаграждение с возможностью последующего изъятия инвестированной суммы полностью. Обычно получаемая прибыль делится между инвестором и МФО пополам. А, так как процент кредитования в последнем обычно начинается от 30%/мес. и может даже превышать 50%/мес., то и инвестору достаются в месяц от 15% (более 150% годовых) и выше, что существенно больше, банковские депозиты.
Рисунок 1. Инвестиции в микрофинансовые организации по отзывам реальных инвесторов выгодны и весьма надежны.

Рисунок 1. Инвестиции в микрофинансовые организации по отзывам реальных инвесторов выгодны и весьма надежны.

Разумно предположить, что и риски у такого прибыльного инвестирования довольно высоки. Но об этом в одном из следующих разделов. А пока,

Об особенностях инвестирования в микрофинансовые организации

Физическим лицам, не являющимся учредителями такой организации (т.е. подавляющему большинству граждан), совершать инвестирование в нее разрешено, только если она относится к категории «микрофинансовые компании». При этом минимальный размер инвестируемой суммы определен в размере 1,5 миллионов рублей.

Различия банковского вклада и инвестиций в МФК

Основные отличительные черты заключаются в:

  • более высокой ставке вознаграждения в МФК;
  • меньшее рискованности вложений в банк;
  • большей минимальной сумме инвестирования в микрофинансовую организацию;
  • обязательное страхование банковских депозитов и возможное – в МФО.

Как выбрать компанию: советы по выбору

Следующие факторы положительно влияют на надежность МФО для инвестирования:

  • наличие в госреестре МФК, находящемся на веб-ресурсе ЦБ с указанием индекса регистрационного свидетельства;
  • наличие статуса СРО (перечень его обладателей есть на веб-ресурсе ЦБ);
  • присутствие ЕГР юрлиц (находится на веб-ресурсе ФСН);
  • преимущественно положительные отзывы об инвестициях в микрофинансовые организации реальных инвесторов (еще лучше, если эти отзывы сопровождаются ответами представителя МФО);
  • более чем двухлетний стаж функционирования в качестве МФО;
  • возможность досрочного расторжения инвестиционного договора;
  • рекомендации в положительном тоне от экспертов;
  • наличие большого количества информационных материалов о микрофинансовой компании в основном в позитивном тоне на внушающих доверие веб-ресурсах.

Не помешает также ознакомиться с финансовой отчетностью, которая должна быть в свободном доступе (подается она в ЦБ).

Следует помнить главное правило инвестирования, которое никогда не нарушается – больший риск потерпеть убыток демонстрируют инвестиции с более высокой ставкой. Поэтому наиболее выгодные предложения и стоит проверять тщательнее.

Инвестирование в МФО: пошаговая инструкция

Передать инвестицию в микрофинансовую организацию можно либо в ее офисе, либо дистанционно через функционал официального веб-ресурса. Но во втором случае все равно может потребоваться посетить офис для заключения договора, в котором указывается следующая информация:

  • реквизиты, права и обязанности сторон;
  • срок инвестирования;
  • размер инвестиции;
  • величина ставки;
  • порядок начисления вознаграждения;
  • расчетный счет (на него будет начисляться вознаграждение);
  • дата заключения.
В договоре важно подробно изучить информацию о правах и обязанностях сторон. В частности, обратить особое внимание на условиях досрочного расторжения договора. В этом случае зачастую снижается ставка вознаграждения (вплоть до 0).
Рисунок 2. Инвестировать в микрофинансовую организацию очень просто (инвестирование проходит быстро).

Рисунок 2. Инвестировать в микрофинансовую организацию очень просто (инвестирование проходит быстро).

Предварительно инвестор должен заполнить анкету определенного образца. В ней, как правило, указывается:

  • ФИО инвестора;
  • размер инвестиции;
  • срок инвестиции.

После заключения договора инвестор делает перевод суммы, эквивалентной указанному в договоре размеру инвестиции, на банковские реквизиты МФК. Сделать это можно самыми различными способами (наличными через РКЦ микрофинансовой организации, банковским платежом, с кошельков электронных денег и др.).

Риски при инвестировании в микрозаймы

На подобные инвестиции на распространяются гарантии АСВ. Поэтому уровень защищенности инвестора становится заметно ниже, чем при вложениях в инвестиционные продукты, подпадающие под защиту этого Агентства госстрахования. Поэтому для тех, кто предпочитает риск не более 15%, инвестирование в микрофинансовые организации неприемлемо.

Регулярно происходит некоторое ужесточение законодательства и регулирования в финансовой сфере. Касается оно и деятельности МФК и выражается в тотальном контроле со стороны Центробанка. Кроме того, накладываются ограничения на максимальный размер суточной ставки, что, конечно же, влияет в негативную сторону на прибыль МФО и не позволяет реализовывать отдельные стратегии развития. Поэтому снижаются и предлагаемые инвесторам ставки.

Но одна из главных опасностей для инвестора заключается в отзыве у микрофинансовой организации, инвестиция в которую была совершена, лицензии. В этом случае имеется реальный шанс безвозвратно потерять частично или полностью инвестицию. Причина отзыва может быть как естественной (например, возникновение несоответствия параметров МФО новым требованиям законодательства или невозможность рентабельной конкуренции в текущих рыночных условиях), так и искусственной, когда компания изначально создавалась с целью мошенничества (но нередко желание завладеть средствами инвесторов возникает у владельца МФО и после довольно долгой успешной работы).

Плюсы и минусы инвестирования в МФК

В качестве позитивных фактов можно отметить:

  • потенциально высокая прибыльность (в 2-4 раза больше, чем в банках по депозитам);
  • возможность задания инвестиционного срока и способа начисления вознаграждения (от этих двух параметров зависит и результирующая ставка);
  • сейчас действует множество микрофинансовых организаций с большим разнообразием условий по сотрудничеству, что позволяет подобрать наиболее оптимальный вариант каждому вкладчику;
  • фиксированность (невозможность изменения ни одной стороной) способа начисления вознаграждения и ставки на всем протяжении действия договора (а он действует до завершения инвестиционного срока);
  • существует возможность страхования инвестиций в МФО (но это целесообразно лишь при стоимости страховки не более 50% от результирующей прибыли, иначе такое инвестирование по доходности становится сопоставимым с депозитами в банках).

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования и в чем его польза

Мы не будем ранжировать их от лучшего к худшему, поскольку их выбирает подавляющая доля инвесторов, предпочитающих вкладываться в микрофинансовые организации. Их условия удовлетворяют запросам большинства российских инвесторов:

  • Займер;
  • МигКредит;
  • БыстроДеньги;
  • НадежныйИнвестор;
  • МаниМен.
Рисунок 3. Типичный филиал одного из ТОПовых МФО, выгодного для инвестирования инвестиций.

Рисунок 3. Типичный филиал одного из ТОПовых МФО, выгодного для инвестирования инвестиций.

А вот диапазоны и варианты значений их условных параметров:

  • ставка вознаграждения – 11-21%;
  • порядок начисления вознаграждения – ежемесячно и/или в конце срока с возможностью капитализации;
  • инвестировать в микрофинансовые организации из ТОП 5 можно на 6-36 месяцев.

По некоторым условиям выгоднее одни МФК, а по другим – другие. Чтобы потенциальному клиенту легче оценить выгодность сотрудничества, на своих сайтах организации делают калькулятор, в котором можно ввести условия по сотрудничеству (срок, инвестируемая сумма и др.) и увидеть их эффективность, выраженную в итоговом доходе.

Одним из вариантов является сбор инвестиционного портфеля из инвестиций в 3 микрофинансовые организации, входящих в ТОП-5. Для этого можно выбрать предложение с наибольшей и наименьшей ставкой. Соответственно, первое будет более рисковым, а второе – менее. В более рисковую портфельную инвестицию вкладывается меньшая доля инвестиционного капитала – примерно 15%, а в менее рисковую – меньшая – примерно 50%. Оставшиеся примерно 35% вкладываются в один из оставшихся трех ТОПовых МФО:

  • с максимальной ставкой – для агрессивного портфеля;
  • с минимальной ставкой – для консервативного портфеля;
  • со средней ставкой – для умеренного портфеля.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*