Получайте свежие новости на почту
Только свежие статьи
Подпишись!

В каждом письме есть кнопка отписаться на тот случай если я вам надоел!

ГлавнаяВсе о ФорексЧто такое ИИС — как он работает, его выгоды, что нужно, чтобы открыть, и отзывы

Что такое ИИС — как он работает, его выгоды, что нужно, чтобы открыть, и отзывы

Чтобы выполнять любые операции на финансовых рынках, необходим денежный капитал достаточного размера. Причем он должен иметь не наличную, а безналичную форму. Например, предназначенные для подобной деятельности деньги можно хранить на ИИС индивидуальном инвестиционном счета – что это такое, как он работает, его выгоды и о других особенностях мы вам и расскажем.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и его выгоды

Как несложно понять из его названия, это такое хранилище денежной массы, предназначенной для инвестиций в различные финансовые инструменты, которое принадлежит лишь одному физическому лицу (при этом один субъект может иметь только один подобный счет). Важная особенность ИИС заключается в возможности частичного или полного возврата налогоплательщику уплаченного им налога за совершенные с такого счета операции. Всего предусмотрено 2 режима налогового возврата:

  • режим А – предусмотрен для субъектов, выплачивающих с прибыли НДФЛ и параллельно официально получающих заработную плату (возвращаемая сумма не может быть больше 52 тыс. руб. и рассчитывается от объема внесенных на ИИС средств);
  • режим Б – в этом случае сумма возврата рассчитывается от полученного в результате инвестирования дохода (данный режим подходит для всех остальных категорий лиц, которым не подходит режим А).

При открытии индивидуального инвестиционного счета необходимо выбрать, по какому режиму он будет функционировать. Впоследствии изменить его невозможно.

Рисунок 1. Если принято решение открыть индивидуальный инвестиционный счет, то следует изучить как он работает, его выгоды, для чего нужен и прочие тонкости.

Рисунок 1. Если принято решение открыть индивидуальный инвестиционный счет, то следует изучить как он работает, его выгоды, для чего нужен и прочие тонкости.

Выбирать режим Б целесообразно инвесторам, которые практикуют активное инвестирование, предполагающее получение значительной прибыли. А режим А подходит для новичков, которые только планируют начать инвестировать – даже если они и не будут совершать инвестиции, вычет все равно будет рассчитан и зачислен на ИИС (т. е. в этом случае индивидуальный инвестиционный счет эквивалентен банковскому депозиту).

Следует учитывать, что все выплаченные вычеты останутся у владельца ИИС только в случае пользования последним в течение 3-х лет или дольше. Если же закрытие счета произойдет раньше истечения этого срока, то потребуется вернуть все полученные выплаты. При этом вывод с инвестиционного индивидуального счета всех денег считается его закрытием.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Законодательством, регулирующим индивидуальные инвестиционные счета, не предусмотрена минимальная сумма, которая может находиться на балансе ИИС. А вот максимальная сумма для пополнения его баланса определена как 1 млн. руб./год.

Сроки инвестирования

Продолжительность действия индивидуального инвестиционного счета – 3 года. Причем моментом отсчета этого временного интервала является дата открытия ИИС. После истечения этого периода владелец такого счета может:

  • закрыть его;
  • продлить его действие еще на 3 года.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Обычно они открываются посредством брокера, через которого предполагается проводить инвестирование. Для этого заключается соответствующий договор, в который вносится определенная личная информация об инвесторе – ФИО, номер ИИН и т. п. Все эти сведения могут быть предоставлены как в офисе менеджеру, так и удаленно. А теперь подробнее о том, что нужно, чтобы открыть ИИС.

Выбор брокера

В первую очередь следует ориентироваться на его репутацию. Объективно ее оценить можно по отзывам клиентов и различным рейтингам. При этом ориентироваться следует только на отзывы, в которых информация подтверждается фактами, а среди рейтингов выбирать те, которые составлены не заинтересованными агентствами. Если уже определена биржа, на которой предполагается будущая инвестиционная деятельность, то тогда выбирать следует из брокеров, прошедших у нее проверку и имеющих необходимый набор лицензий.

Отобрав каким-либо образом несколько подходящих вариантов, делается среди них выбор оптимального для инвестора брокера по следующим параметрам:

  • доступность предполагаемых для инвестирования финансовых инструментов (например, не все брокеры позволяют инвестировать в зарубежные акции);
  • валюта счета (если инвестор предпочитает вкладываться в рублевые активы, то ему выгоднее иметь ИИС в рублях, если в европейские – то выгоднее будет евровый ИИС и т. д.);
  • размер комиссий и способ их начисления (для инвесторов-краткосрочников выгоднее комиссия за проторгованный объем, а для средне- и долгосрочников – за количество сделок);
  • способы пополнения баланса счета (лучше, если будет та, в которой инвестор выполняет подавляющую часть своих операций).

Заключение договора

После выбора брокера или управляющей компании необходимо зарегистрироваться в качестве клиента компании и подать заявку на заключение договора на открытие ИИС. Делается это либо удаленно – клиент посылает представителю брокера или УК личные данные, либо физически – все необходимые документы предоставляются в офисе. На основе полученной информации менеджер составляет договор, в котором прописываются права и обязанности сторон и прочие важные моменты сотрудничества, с которыми клиенты крайне рекомендуется ознакомиться, чтобы впоследствии не возникало недоразумений.

Открытие ИИС

На основе данных клиента из договора представителем брокера или УК происходит открытие инвестиционного индивидуального счета через сайт Госуслуг. Таким образом, клиент избавляется от необходимости самостоятельной регистрации на государственном веб-ресурсе.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

  • Сбербанк – предлагает стратегию инвестирования с минимальным депозитом 50 тысяч рублей и без ограничений на количество пополнений суммой 10+ тысяч рублей, предполагающую инвестиции в биржевые индексы и облигации;
  • БКС – предлагает выход на фондовый рынок и готовые структурные инвестиционные продукты, наряду с самостоятельным инвестированием;
  • Финам – на баланс ИИС начисляется вознаграждение по ставке 0,5 от ставки ЦБ;
  • Открытие – в нем присутствует комиссионный сбор за услуги депозитарий, составляющий одну сотую процента от средней котировки ценных бумаг за год;
  • Тинькофф – услуги депозитария бесплатные, минимум баланса счета не определен, а вкладываться можно в облигации и акции;
  • ВТБ – не позволяет открывать ИИС удаленно, предлагает инвестиции в активы фондового и срочного рынков, среди стратегий имеются варианты автоследования;
  • Альфа-Капитал – инвестировать с ИИС облигации и акции можно, имея на балансе не меньше 10 тысяч рублей, а за пользование услугами предусмотрена комиссия около 4% от оборота и баланса.

Для чего нужен ИИС и как заработать с его помощью

Один из очевидных вариантов – инвестирование. Для этого надо внести на баланс счета (лучше типа Б) деньги. Минимальная сумма, с которой целесообразно начинать – порядка десятков тысяч рублей. Этого будет достаточно, чтобы сформировать надежный и стабильно прибыльный портфель из нескольких инвестиций.

Рисунок 2. Одна из главных выгод ИИС (индивидуального инвестиционного счета)

Рисунок 2. Одна из главных выгод ИИС (индивидуального инвестиционного счета)

Способов пополнения, как правило, предлагается несколько. Чаще всего присутствуют следующие варианты источников пополнения:

  • банковские переводы (наличными, с депозита, с карты, интернет-банкингом);
  • электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Вебмани и др.);
  • криптовалюты (Биткойн, Эфириум и др.).

Затем надо через торговый терминал (обычно QUIK или МетаТрейдер) выбрать актив, в который надо вложиться, и оформляется инвестиция (путем размещения ордера определенного типа и объема). Для выбора актива, типа и объема вложения в него используются различные торговые стратегии, основанные на существующих методах анализа рынков (фундаментальных, технических, графических, комплексных и т. п.).

Для активных инвесторов, планирующих получать более полутора десятков процентов прибыли и регулярно увеличивать баланс ИИС, более выгодным является счет типа Б. А если размер вложений невелик (порядка сотен тысяч рублей) и не планируется активное инвестирование (и в качестве инвестиций выбираются надежные стабильные активы – облигации), то тогда целесообразнее выбрать режим А.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Самое главное преимущество – возможность вернуть налоговые вычеты или освободиться от уплаты налога на доход. Полученная таким образом прибыль может достигать нескольких тысяч рублей.

И еще одно достоинство заключается в том, что налог с прибыли уплачивается лишь после закрытия ИИС. А до этого момента эти средства остаются у владельца индивидуального инвестиционного счета, и он может их повторно реинвестировать для генерации еще большей прибыли.

Из единственного существенного минуса можно отметить только необходимость держать ИИС открытым на протяжении не меньше 3-х лет, чтобы получить льготное налогообложение. Закрытие раньше этого срока приведет к обнулению всех полученных преимуществ (придется вернуть возвращенный налоговый вычет).

Позволяющие понять, что это такое индивидуальный инвестиционный счет, отзывы

Существует множество веб-ресурсов, на которых размещаются мнения, комментарии и прочий информационный контент от реальных инвесторов, использующих ИИС. Из него можно узнать множество важных нюансов их использования. Например, на рис. 3 разъясняется, как следует поступить новичку, открывшему индивидуальный инвестиционный с фиксированной ставкой под доверительное управление, и пожелавшему самостоятельно купить акции, чтобы не потерять 13-процентный налоговый вычет.

Рисунок 3. Пример реального отзыва о индивидуальном инвестиционном счете – что это такое легко разобраться вот по таким вопросам и ответам.

Рисунок 3. Пример реального отзыва о индивидуальном инвестиционном счете – что это такое легко разобраться вот по таким вопросам и ответам.

Если вы пользовались ИИС, то отзывы, как он работает, какая у него выгода, для чего он нужен, где лучше открыть и о других особенностях индивидуальных инвестиционных счетов мы рады будем прочитать в комментариях.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*