ГлавнаяФондовая БиржаИИССтрахование ИИС – дает ли государство гарантии сохранности денег на индивидуальном инвестиционном счете

Страхование ИИС – дает ли государство гарантии сохранности денег на индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальный инвестсчет является альтернативой банковским вкладам, выгодной при определенных условиях. Например, почти все знают, имеется весьма немалая вероятность получения по нему заметно большей относительной доходности. Но вот о том, застрахован ИИС государством или нет и зачем нужна такая страховка, имеют представление немногие – этот недочет я и постараюсь исправить.

Сразу скажу, что на момент написания этой статьи (середина осени 20-го года) деньги на ИИС не застрахованы. Поэтому, при банкротстве обслуживающего субъекта (брокера, банка, управляющей компании) инвестору рассчитывать на возврат вложений Агентством Страхования Вкладов не стоит, как это предусмотрено для банковских вкладов. Поэтому потерять вложения на индивидуальном инвестиционном счете вполне реально, причем не только при банкротстве услугодателя, но и при отзыве у него лицензии на предоставляемые услуги.

Объясняется это тем, что при наличии у указанных финансовых организаций проблем, на их решение могут привлекаться денежные средства со счетов клиентов. При этом с обычных депозитов могут изыматься суммы, превышающие 1, 4 млн. рублей – это максимальная гарантированная компенсация по одному вкладу, установленная АСВ. Для ИИС эта величина не определена, а потому внешнее руководство (оно устанавливается на период ликвидации нарушений или компании) имеет право изымать их в полном объеме без компенсирования.

Рисунок 1. Если индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) страхуется, то такое страхование существенно повышает доверие инвесторов к нему.

Рисунок 1. Если индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) страхуется, то такое страхование существенно повышает доверие инвесторов к нему.

Очень малая вероятность банкротства у крупных брокерских компаний и банковских структур. Поэтому и выбирать начинающим лучше солидную обслуживающую компанию. К примеру, брокер БКС является одним из лидеров по объемам привлеченных инвестиций от граждан России. К тому же, он позволяет оформить индивидуальный инвестсчет онлайн всего за несколько минут.

Ценные бумаги на ИИС – застрахованы или нет государством

На приобретенные инвестором активы страховка также не распространяется. Однако хранятся они на депозитарии, что сохраняет их от потери. Более того, они в любой момент могут быть переведены на депозитарий другого брокера, банка или УК.

Поэтому, пока не будет принят закон о страховании индивидуальных инвестиционных счетов, их владельцам целесообразно как можно скорее размещать введенные на счет денежные средства в инвестактивы – акции, облигации, фьючерсы и т. д. Это не только обеспечит надежную защиту инвестициям, замороженным на счете на трехгодичный период (если, конечно, у инвестора цель – получить инвестиционный доход), но позволит надеяться на получение дополнительной прибыли, с которой впоследствии вполне реально оформить налоговый вычет.

А вот чего стоит остерегаться, так это доверительного управления, инвестирования в акции эмитента, обслуживающего ИИС, и прочие предлагаемые им продукты. Если его признают банкротом, то все денежные средства, вложенные в эти продукты, могут пойти на удовлетворение требований кредиторов. Лучше всего выбрать такое обслуживание, при котором владельцем финансовых инструментов, в которые производится инвестирование, назначается сам инвестор.

Планируется ли предоставлять гарантии на ИИС от государства

Метод защиты инвесторов, владеющих индивидуальными инвестсчетами, уже неоднократно обсуждался в правительстве РФ. Например, ЦБ РФ настаивает на создании компенсационного фонда, обеспечивающего находящимся денежным средствам и активам на ИИС страхование. Под страховку предполагается подводить не только банкротство обслуживающего субъекта, но и негативное движение котировок активов, в которые совершены инвестиции.

Однако в ближайшей перспективе планируется только страхование индивидуального инвестиционного счета от банкротства брокера, банка, УК. И такой законопроект, поданный в Госдуму Центробанком и называющийся «Создание системы гарантирования на рынке ценных бумаг», уже рассматривался в первом чтении. Основная проблема при его реализации заключается в технических моментах, в частности, выбор базы, на основе которой будет функционировать создаваемая система предоставление гарантий на ИИС государством.

По мнению Центрального Банка, компенсационный фонд должен не только формироваться взносами профессиональных участников рынка ценных бумаг, но и управляться ими. Таким образом удастся избежать ложного впечатления инвесторов о гарантировании возврата их инвестиций государством. Соответственно, надо создать независящее от государства юридическое лицо, руководить которым будут представители:

  • правительства;
  • ЦБ;
  • СРО;
  • участников рынка, утвержденных СРО.
Рисунок 2. Когда деньги на ИИС не застрахованы государством, то гарантии их полной сохранности нет.

Рисунок 2. Когда деньги на ИИС не застрахованы государством, то гарантии их полной сохранности нет.

Одно из предложений заключается в создании компенсационного фонда на базе Федерального общественно-государственного фонда, занимающегося проблемами граждан, понесших денежные потери от действия финансовых пирамид. Этот фонд обладает необходимым опытом со схемами мошенничества с ценными бумагами. Другие кандидаты на базу компенсационного фонда – НАУФОР и НФА, являющиеся крупнейшими профильными СРО.

Если ИИС страхуется, то насколько выгодно будет это инвесторам

Одна из явных выгод заключается в уверенности, что инвестиции находятся под надежной защитой. Это позволит увеличить приток инвесторов, что является сильным стимулом для развития культуры инвестирования населения России. Т. е. неопытных людей станет меньше, а. следовательно, и количество потенциальных жертв для мошенников существенно сократится.

Но есть и негативные моменты, один из которых – повышение стоимости брокерского обслуживания с введением страхования ИИС. Обусловлено это тем, что взносы в компенсационный фонд будут заложены в брокерские комиссии.

Ну а пока, лучше всего открывать ИИС у крупных брокеров, например, в БКС. Он является одним из лидеров по количеству привлекаемых инвесторов. А такое доверие не может возникнуть на пустом месте, а обусловлено объективными факторами.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*