ГлавнаяФондовая БиржаИИСМожно ли купить ОФЗ-н на ИИС – как оформляется покупка

Можно ли купить ОФЗ-н на ИИС – как оформляется покупка

У начинающего инвестора всегда возникают опасения, касательно приобретения акций, хотя банковский депозит им не причисляется к серьезному заработку. В этом случае есть альтернатива в виде облигаций федерального займа, но если говорить честно, то в 2020 году данные ценные бумаги показали не самую высокую доходность, ведь статистика говорит о средней выплате по облигациям 5,5-6,0 %, что намного ниже показателей прошлых периодов (10-12%, иногда 15%). Несмотря на то, что показатель невелик, все же стоит купить ОФЗ на ИИС, рассматривая его, как неплохое инвестиционное решение.

Важно понимать, что ставка по ОФЗ не является самостоятельной цифрой. Она полностью зависит от ставки, устанавливаемой Центральным банком РФ. Если регулятор продолжит понижать процент, то это отразится на размере ставки, которая также будет снижаться. Но даже при сниженной доходности, облигации федерального займа остаются активом без риска.

А инвестировать в него удобнее всего через брокера БКС, который уже давно перевел проведение почти всех операций в онлайн-режим. Поэтому открыть ИИС удаленно не составит проблемы. При этом временные затраты будут ничтожными – считанные минуты и вы уже будете являться собственником индивидуального инвестиционного счета.

Целесообразность приобретения облигаций на ИИС

Случаи, когда стоит покупать ОФЗ на индивидуальный инвестиционный счет:

  1. Если инвестор желает сформировать безрисковую часть. Она станет отличной страховкой на случай кризиса на мировом рынке;
  2. Желание собрать крупную сумму денег. В качестве примера можно привести сбор средств на первый взнос по ипотечному кредитованию. Деньги будут накапливаться на ОФЗ;
  3. Использование ИИС, как способа накопить пенсию. Это будет особенно актуально для тех, кто уже достиг пенсионного возраста, а размер пособия не позволяет закрыть все потребности;
  4. Желание получать доход с большого капитала.

ОФЗ можно использовать, как временное размещение большой суммы денег, на период, пока ведется поиск вложений на более выгодных условиях. В этом случае специалисты советуют приобретать на инвестсчет облигации с небольшим сроком возврата.

Рисунок 1. Покупка ОФЗ через ИИС допустима.

Рисунок 1. Покупка ОФЗ через ИИС допустима.

Держатели облигаций федерального займа, при получении дохода, не платят налог. Инвестор, приобретая ОФЗ на инвестиционный счет, получает право воспользоваться налоговым вычетом в размере 13% от доходности.

Но сразу нужно обратить внимание, что налоговая льгота действует только до 31 декабря 2020 года. Уже с 1 января 2021 года все купоны будут подлежать налогообложению. При этом будет неважно, приобретаются облигации ФЗ, либо муниципальные ценные бумаги или корпоративные.

Если получение небольшого дохода, пусть и с минимальным риском, недостаточно, тогда рекомендуется обратить внимание на муниципальные ценные бумаги. Согласно прогнозам, доходность данных облигаций в 2020 году будет расти до отметки 8 – 10%.

Следует учитывать, что вместе с увеличением доходности, увеличиваются и риски. В случае наступления дефолта облигации федерального займа не пострадают, а вот муниципальные могут снизиться в цене (теоретически). Также не следует забывать, что вместе с доходами и рисками существует еще и амортизация, когда эмитент постепенно погашает номинал ценной бумаги, выплачивая часть держателям актива. В результате данной выплаты доходность купон снижается, поскольку показатель считается от номинала. Например, лучше получить 7% от 1000 рублей, чем 7% от 500 рублей.

Инвестировать средства для приобретения муниципальных ценных бумаг целесообразно, если хочется увеличить размер дохода, и все риски были просчитаны и приняты. Также покупку облигаций муниципального займа можно рассматривать как разумное вложение, если уже определено место вложения капитала, получаемого после продажи ЦБ.

Можно ли купить ОФЗ-Н на ИИС

Купить народные облигации можно Сбербанке, ВТБ и на Почте России. Для того чтобы купить ОФЗ-Н не нужно обращаться к брокеру. В связи с этим купить народные облигации федерального займа на индивидуальный инвестиционный счет нельзя.

Рисунок 2. Купить на ИИС ОФЗ Н запрещено.

Рисунок 2. Купить на ИИС ОФЗ Н запрещено.

Четвертый выпуск облигаций федерального и муниципального займов будет находиться в продаже до 31 декабря 2020 года.

Как купить ОФЗ через ИИС

Поскольку ИИС относится к брокерскому счету, то любая покупка ценных бумаг входит в инвестиционную стратегию, которая должна быть адекватной и соответствовать требованиям реальности. Можно предложить следующий способ развития событий:

  • Открывается ИИС, на счет поступает 400 000 рублей и на них приобретаются ОФЗ, срок исполнения которых не превышает 3-х лет;
  • В течение пользования ОФЗ, на счет зачисляются купоны, на которые можно докупить еще облигаций;
  • Предварительный подсчет прибыли дает значение в 28 000 рублей;
  • Второй год пользования ИИС, снова пополнение на 400 000 рублей, на которые приобретаются облигации федерального займа;
  • В налоговую подается заявка на получение вычета в размере 52 000 рублей. Сумма будет зачислена на ИИС;
  • Сумма вычета и доход с купона снова вкладываются в приобретение ОФЗ;
  • Третий год действия индивидуального инвестсчета, пополнение на 400 000 рублей и покупка ОФЗ;
  • Снова подается заявка в налоговую на вычет в размере 52 000 рублей. На полученные деньги от вычета и купонов покупаются облигации ФЗ. В этом случае потраченная сумма составляет 90 000 рублей;
  • ИИС достигает трехлетнего возраста и подается заявление на закрытие счета. В налоговую подается заявка и получается последний вычет в размере 52 000 рублей.

В результате инвестирования, на руки выдается больше 1,37 миллионов рублей. Чистая прибыль составила 330 000 рублей, которая складывается из 50% доходов с купонов и 50% доходов с вычета – это 28% от общей суммы вложений.

Можно ли купить ОФЗ на ИИС

Да. Для этого можно воспользоваться терминалом или другим торговым приложением, найти нужную облигацию и оформить заявку на приобретение. При покупке с инвестиционного счета спишется сумма за ОФЗ, а сами ценные бумаги будут зачислены в депозитарий клиента.

Мы рекомендуем покупать облигации федерального займа через брокера БКС, который на протяжении длительного времени предоставляет доступ к нескольким биржевым площадкам, имеющим различные рыночные секторы. Брокер подтвердил свою надежность тем, что лидирует в рейтинге ММВБ по денежной массе, эмитируемой в сделках частными инвесторами, и предлагает выгодные тарифы.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*