ГлавнаяФондовая БиржаИИСИИС Накопительный от Сбербанка – управление активами для новичков от специалистов

ИИС Накопительный от Сбербанка – управление активами для новичков от специалистов

Большинство брокеров предлагают инвесторам готовые стратегии для инвестирования. Ведь, многие новички не хотят разбираться в тонкостях работы на бирже, а потому и выбирают подобные предложения. Одно из них реализовано на ИИС Накопительный от Сбербанка, предполагающее вложения в облигации.

Эти бумаги могут эмитироваться не только государством, но и ведущими российскими компаниями. Таким образом, будет полезно установить, для кого индивидуальный инвестсчет Накопительный от Сбера может стать хорошим выбором. Для этого следует понять его основные преимущества.

Выгода ИИС Накопительный заключается в возможности добиться доходности, превышающей банковские депозиты и инфляцию рубля. При этом нужно учитывать и налоговый вычет, который доступен на каждом ИИС.

Рисунок 1. Сбербанк предлагает управление активами на ИИС по программе «Накопительный».

Рисунок 1. Сбербанк предлагает управление активами на ИИС по программе «Накопительный».

Мы же советуем выбрать для обслуживания брокера БКС и открыть у него ИИС удаленно. Эта операция совершается за несколько минут, по истечении которых у инвестора будет в собственности эффективный инструмент для заработка. Причем инвестировать можно как самостоятельно, так и по готовым стратегиям.

Стратегия управления активами на ИИС «Накопительный» от Сбербанка

Доход на инвестсчете обеспечивается благодаря купонной прибыли, а также росту курса. Дополнительно увеличить прибыль можно с помощью эффективного управления инвестиционным портфелем, в состав которого входят облигации с низким уровнем риска. При этом следует помнить, что доход ИИС Накопительный не может превысить среднюю прибыль рынка облигаций.

Процесс инвестирования на этом типе инвестсчета состоит в приобретении паев ПИФов, в инвестиционных декларациях которых указывается возможность размещения средств в нужных инструментах.

Оптимальным инвестиционным горизонтом в стратегии «Накопительная» является 12 месяцев. Она начала работать весной 2019 года. До лета 2020 года ее доходность составила порядка 7%. За все время действия данной стратегии была и просадка с относительным показателем в 4%. Произошла она на фоне мировой пандемии в конце зимы.

Однако на протяжении двух месяцев все потери были отыграны и рост доходность продолжился. В результате только за один квартал, следующий за просадкой, доходность индивидуального инвестсчета составила 5%. Для инструментом с минимальными рисками это очень хороший показатель.

Этот пример динамики стратегии «Накопительная» от Сбербанка наглядно показывает преимущество инвестирования на просадках. Благодаря этому можно получить 5-10% от предыдущего движения цены. При этом после достижения каждых 10-15% от предыдущего движения стоит фиксировать прибыль и инвестировать ее после прохождения очередной просадки.

Если же негативный период инвестирования затягивается, то предстоит несколько раз докупить индекс, цена которого снижается. Однако для этого на баланс инвестсчета должны находиться свободные средства. Именно это и является главным недостатком описанного выше метода инвестирования.

Особенности управления активами в Сбербанке на ИИС «Накопительный»

Предлагаемое Сбербанком готовое решение ИИС «Накопительный» – консервативная стратегия с минимальными рисками. Она способна сгенерировать в среднем до 9% дохода в год, что весьма неплохо. Заметим, что эта цифра включает в себя не только купонный доход, но и налоговый вычет.

Инвестор может рассчитать предполагаемую доходность своего счета. Для этого предстоит воспользоваться специальным калькулятором, который находится на сайте брокера. В нем указывается предполагаемая сумма инвестиций, а также размер официальной зарплаты.

Стоит напомнить, что индивидуальный инвестсчет должен отработать 3 года, чтобы инвестор могут получить от государства налоговый вычет. Кроме этого брокер не дает гарантии прибыльности ИИС в отличие от банковских депозитов. Таким образом, инвестору следует помнить о потенциальных рисках. Впрочем, описанный выше пример показывает, что инвестсчет «Накопительный» даже при наличии просадки все же является прибыльным.

Чтобы стать клиентом брокера Сбербанк, инвестору необходимо открыть ИИС, а затем пополнить его. Ввести деньги на счет можно несколькими способами и проблем этот процесс не создаст. Минимальная сумма для инвестирования составляет 50 тысяч рублей.

Так как главной задачей минимум для любого инвестора является преодоление показателя текущей инфляции, то стратегия «Накопительная» совместно с налоговым вычетом может стать отличным выбором, так как риски инвестирования минимальны.

Рисунок 2. Накопительный ИИС от Сбербанка не является лучшим предложением на рынке инвестиционных услуг.

Рисунок 2. Накопительный ИИС от Сбербанка не является лучшим предложением на рынке инвестиционных услуг.

И в заключении еще раз напомним, что мы считаем лучшим брокером для ИИС – БКС. Объективная причина подобного решения – его более высокое положение, по отношению к иным брокерам в рейтингах от Московской биржи (в частности, он обошел Сбербанк по количеству активных клиентов и по эмитируемой ими денежной массе в совершаемых сделках).

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*