ГлавнаяФондовая БиржаИИСИИС в МКБ – главные характеристики договора ДУ, что он значит, отзывы вкладчиков, плюсы и минусы

ИИС в МКБ – главные характеристики договора ДУ, что он значит, отзывы вкладчиков, плюсы и минусы

Банки являются субъектами финансовой деятельности. У них есть право открыть и работать с ИИС. Кроме того они предлагают разные условия для сотрудничества. Это помогает инвестору выбрать тот вариант, который наиболее выгоден для них именно сейчас. На этой странице будет рассказано о том, в чем отличие ИИС МКБ, каковы условия, и каковы комиссии, которые удерживаются.

Но сначала немного о лидерах в секторе инвестиционных услуг. Определить их можно из интерактивного (можно вывести за любой месяц) рейтинга Мосбиржи по объемам клиентских операций, первое место в котором не один месяц занимает БКС, предлагающий быстрое открытие счетов онлайн. Также в него можно перевести инвестсчет из банка, брокера или УК, качество работы которых неудовлетворительное.

Московский кредитный банк задумал эту услугу, как способ предоставить клиенту возможность получить доход от инвестиций, который состоит из:

  • Собственно, обычных налоговых вычетов. Это то, ради чего, вероятно, ИИС и был когда-то создан;
  • Прибыли, которая получается от инвестиций в ОФЗ, а также из той прибыли, которая получается от вложения в ценные бумаги МКБ.

Каким по размеру будет налоговый вычет, зависит от того, сколько денег будет положено на ИИС или сколько прибыли будет получено в результате использования инвестиционных возможностей на базе ИИС. Как будет рассчитываться прибыль, зависит от того, какой тип ИИС был избран. Возможность получить вычеты не пропадает у инвестора, если счет просуществует больше трех лет. При этом планируемая прибыль от инвестиций в финансовые инструменты зависит от того, какую стратегию выберет инвестор. Собственно, стратегии представляют собой разновидность доверительного управления. И этих стратегий две. Общие условия для их существования – это:

  • Срок вложения ни чем не ограничивается;
  • Валюта счета – это российский рубль;
  • Открыть счет можно не меньше чем на пятьдесят тысяч рублей. И больше миллиона тоже положить на счет нельзя;
  • Предложение направлено в первую очередь на удовлетворение потребностей физических лиц;
  • Планируемый выход из сделок находится на горизонте в три года;
  • Гарантии о том, что будет получена прибыль, отсутствуют, также нет гарантии о том, что стоимость активов сохранится.

ИИС “Московский доход”

Итак, первая инвестиционная стратегия – это “Московский доход”. Она предусматривает низкие риски, которые на себя берет инвестор. Максимальный уровень доходности находится на уровне восьми процентов в год. Такую цель можно определить как доход, который превышает проценты по банковским депозитам. Во что же будут инвестированы деньги инвестора?

  • В государственные облигации России;
  • В ПИФы, которые инвестируют в облигации;
  • В акции МКБ;
  • В рубли.

Управляющий получает от инвестора деньги за то, что осуществляет управление его финансами. Сумма оплаты составляет несколько процентов от имущества, которое подвергается управлению.

ИИС “Московский капитал”

Это вторая стратегия инвестирования. Она рассчитана на средний риск, при этом доходность ожидается на уровне 12%. Увеличить потенциал инвестиций в полтора раза удалось с помощью инвестирования в более рисковые инструменты.

  • Облигации МКБ;
  • ПИФы, которые инвестируют в разные инструменты. 90% из них – это ценные бумаги выпущенные Россией.

Управляющий получает комиссию за управление, за размещение, также за прекращение сотрудничества. Комиссии за прекращение взимаются в случае, если с начала сотрудничества проходит от 32 до 723 дней. Величина – десятые доли процента от средств в управлении.

Что это такое – договор ДУ ИИС в МКБ (что значит «доверительное управление»)

Инвестор в таком случае сам не вкладывает деньги со своего ИИС. За него это делает управляющий. Вот почему в независимости от типа вычета в МКБ такое сотрудничество будет называться пассивным заработком. Владелец счета только пополняет периодически его свободными деньгами. Но это не является его обязанностью. Он может сделать это только один раз с момента открытия. Этого будет вполне достаточно.

Рисунок 1. Предлагается в банке МКБ и договор ДУ – это такое пассивное инвестирование с плюсами и минусами.

Рисунок 1. Предлагается в банке МКБ и договор ДУ – это такое пассивное инвестирование с плюсами и минусами.

Нужно учитывать, что управляющему могут понадобиться дополнительные средства на ведение ИИС. Эти расходы также оплачивает инвестор. Услуги, которые требуют дополнительной оплаты, могут быть следующие:

  • Оплата услуг депозитариев;
  • Плата за услуги торговых площадок;
  • Может потребоваться оплатить услуги брокеров;
  • Регистраторы также могут претендовать на оплату своих услуг;
  • Комиссии платежных систем;
  • Услуги судов и нотариусов.

Как открыть ИИС в МКБ

Для этого необходимо сходить в филиал, которых около двадцати по всей Москве. Открыть ИИС с помощью онлайн кабинета невозможно.

Рисунок 2. Чтобы открыть ИИС в МКБ, надо физически посетить офис банка – по отзывам клиентов это не слишком удобно.

Рисунок 2. Чтобы открыть ИИС в МКБ, надо физически посетить офис банка – по отзывам клиентов это не слишком удобно.

ЛКК по договору ДУ в МКБ

После оформления договора, клиент получает доступ к кабинету в интернете. С его помощью можно выполнить следующие операции:

  • Можно пополнить счет;
  • Можно следить за доходностью в реальном времени;
  • Также можно отслеживать каков на данный момент состав портфеля.

Плюсы и минусы ИИС в МКБ

Можно сказать, что преимущество только одно. Оно заключается в том, что инвестор получает возможность пассивно заработать до 12% годовых. Да еще 13% вычетов. Получается, что инвестор сможет получить около 15% дохода и при этом почти при полном отсутствии рисков.

Ну, а недостатков значительно больше!

  • Комиссии, которые получает управляющие, могут быть довольно существенными;
  • Скрытые комиссии, о которых нужно знать, но которые часто просто подразумеваются;
  • Открыть счет онлайн невозможно;
  • Пополнить счет можно не меньше чем на 50 тысяч рублей.

Для кого-то эти недостатки будут незначительными, но не для всех. Все же мелкому инвестору может быть накладно пополнять счет сразу на 50 тысяч рублей.

Отзывы вкладчиков про ИИС в МКБ

Данные мнения могут дать больше полезной информации, чем все вместе взятые источники. Так случается порой. Вот, например, клиенту не было нужды открывать ИИС, ему это было не вполне выгодно, тем не менее, в банке ему его посоветовали. Доходность оказалась ниже, чем было заявлено. Представители банка ответили, что клиент должен был проявить внимание при ознакомлении с правилами ведения ИИС в их банке. Поэтому и возникли трудности. Однако, в отзыве также содержится информация, из которой следует, что у банка нет информации о расценках, которые предлагает управляющая компания, через которую оформляется услуга. В данном случае именно с ней банк сотрудничает по ИИС. Получается, что объясняться клиенту придется именно с ней.

Другие отзывы говорят о том, что менеджеры дали ложные сведения в рамках презентации продукта. Например, они:

  • Не рассказали о том, что с него нельзя даже частично снимать деньги. Не рассказали о штрафах.
  • Рассказали о том, что нет риска потерять деньги в ходе инвестиций. По результатам инвестиционного периода инвестор только потерял деньги.

Если информации по отзывам недостаточно, то их можно найти самостоятельно в сети интернет. Их там очень много. В любом случае стоит понимать, какие именно последствия следует ожидать при подписании договора об ИИС с МКБ. Единственное на что стоит обращать внимание при изучении таких отзывов – это то, что некоторые из них могут быть откровенно заказными. Какие признаки того, что отзыв был заказан? Чаще всего это связано с тем, что отзыв излишне хвалебный. Либо наоборот бездоказательно критикует услугу. Если научиться фильтровать подобные комментарии, то можно получить прекрасное представление о том, каково на самом деле положение вещей.

А чтобы не быть автором негативных отзывов, следует заключать договор только с надежным поставщиком услуг. Как правило, это крупнейшие финансовые структуры, например, частью ФГ БКС является БКС-брокер (в нее же входит банк, на счет которого можно оформить вывод дивидендов и купонов). Для открытия ИИС в нем (переходи по ссылке выше) достаточно нескольких минут – все совершается онлайн.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*