ГлавнаяФондовая БиржаИИСИИС и 13 лайфхаков для него – их вы знать просто обязаны

ИИС и 13 лайфхаков для него – их вы знать просто обязаны

На сегодняшний день самым популярным типом брокерского счета является, так называемый, индивидуальный инвестиционный. С каждым годом количество владельцев индивидуального инвестсчета растет. Однако не всем инвесторам известны скрытые возможности ИИС и лайфхаки для него. Сегодня речь подует о наиболее интересных очевидных и неочевидных возможностях, которые необходимо знать каждому инвестору.

Интересная информация об индивидуальном инвестсчете

Согласно информации московской биржи, число владельцев ИИС вплотную приблизилось к 1 миллиону. Исходя из активности инвесторов, можно с полной уверенностью говорить, что это не предел.

Рисунок. Лайфхаки для ИИС – 13 вариантов, которые вы обязаны знать.

Рисунок. Лайфхаки для ИИС – 13 вариантов, которые вы обязаны знать.

Максимальный объем операций на фондовом рынке осуществляют клиенты компании БКС (открыть ИИС удаленно). Этот факт говорит о высоком доверии к брокеру со стороны инвесторов. Эксперты уверены, что высокая популярность БКС связана с выгодными условиями, которые компания предлагает своим клиентам для ведения инвестиционной деятельности.

Лучшие лайфхаки для ИИС

Предыдущая информация была предоставлена в качестве разминки. Сейчас пришло время поговорить о наиболее интересных лайфхаках.

Как получить более трех налоговых возвратов на ИИС (№ 1)

Налоговые возвраты рассчитываются от суммы пополнения счета. Однако в течение года заводить на баланс более миллиона рублей нельзя. Также есть ограничения и по максимальной сумме возврата – 52 000. Для ее пополнения на протяжении 12 месяце необходимо завести на счет 4000 000 рублей.

Действующее законодательство разрешает пополнять баланс ежегодно на максимально сумму. При этом количество платежей и единовременная сумма не ограничены. Однако для получения права на налоговый возврат, ИИС должен проработать не менее трех лет. Заявку на вычет необходимо подавать в следующем году. Таким образом, за трехлетний период работы со счетом инвесторы могут получить 3 налоговых возврата.

Однако использование данного лайфхака позволяет обойти это ограничение. Для решения поставленной задачи необходимо выполнить следующие действия:

  • открыть ИИС и пополнить его в декабре на сумму 400 000 рулей;
  • в начале следующего года оформляется заявка на получение налогового возврата;
  • ИИС работает в течение 3 лет и ежегодно пополняется на 400 тысяч, оформляя заявку на возврат.

В результате инвестор получает от государства полуженную ему сумму в 52 000 уже не три, а четыре раза. Также количество платежей от налоговой можно довести до 5. Для этого после истечения минимального срока работы ИИС счет не закрывается, а пополняется еще раз на сумму в 400 000. Причем сделать это нужно в январе. Заявление на расторжение договора по обслуживанию инвестсчета подается через несколько месяцев после этого. Затем остается подать еще одну заявку на налоговый возврат.

Два возврата с одной суммы: возможно ли такое (№ 2)

Данный лайфхак доступен инвесторам, которые выбрали ИИС-А и открыли его не менее трех лет назад. Налоговый вычет не привязан к сумме вклада или конкретному индивидуальному инвестсчету. Он рассчитывается по сумме пополнений в течение налогового периода – календарного года. Налоговиков не интересует, сколько тратит инвестор на приобретение финансовых активов. Они отслеживают время, когда были внесены деньги на баланс счета.

Таким образом, если на протяжении одного года закрыть старый ИИС и открыть новый, то в результате можно получить два налоговых возврата. Однако следует помнить, что его максимальная сумма ограничена 52 000 рублей.

Рассмотрим вариант увеличения суммы возврата. На третий год работы индивидуального инвестсчета, его нужно пополнить на 200 000. В результате гарантируется возврат в размере 26 000 рублей. Затем счет закрывается, а имеющиеся на нем деньги выводятся. В этом же году открывается новый инвестсчет, и сразу пополняется на 200 тысяч. В результате инвестор получит еще 26 000 рублей возврата. При этом налоговая будет считать суммы пополнения разными и обязана удовлетворить обе заявки на налоговый возврат.

Налоговая льгота на взносы и прибыль от инвестиционной деятельности (№ 3)

При открытии индивидуального инвестсчета инвестору предстоит выбрать тип налоговой льготы. Согласно первой он имеет право получить налоговый возврат в размере 13 процентов от суммы пополнения баланса счета, а вторая освобождает прибыль от налога. Применение двух налоговых льгот идет в разрез с действующим законодательством и является его прямым нарушением.

Однако с помощью одного лайфхака закон можно обойти. Отечественное законодательство предусматривает возможность получения налоговых льгот при долгосрочном владении финансовыми активами. При этом необходимо соблюдать 3 условия:

  • инвестиционная деятельность должна вестись на российских площадках;
  • финансовые активы были приобретены после 2013 года;
  • инвестор владеет бумагами в течение минимум трех лет.

Следует помнить, что на владельцев ИИС эти правила не распространяются. Благодаря этому активы можно не продавать со счета, а сделать это после его закрытия, предварительно сделав перевод бумаг на обычный брокерский счет.

Что мы получаем в результате? За время работы индивидуального инвестсчета будет получено три налоговых возврата. После того как финансовые активы были переведены на брокерский счет, они продаются. Это позволяет получить прибыль от реализации, а также освободить доход от налогообложения.

Выбор наиболее привлекательного вида налоговой льготы (№ 4)

Определиться с типом ИИС можно и ближе к завершению минимального срока его действия. К этому моменту инвестор точно будет знать, какая льгота окажется для него наиболее выгодной.

Лайфхак № 5

Некоторые брокеры предлагают своим клиентам использовать стратегию мультиследования. говоря проще, инвестор получает возможность работать сразу по нескольким стратегиям. Это отличный способ диверсифицировать риски. При этом диверсификация возможна не только по финансовым активам, но и по рынкам либо регионам. В результате потенциальная доходность счета может увеличиться.

Лайфхак №6

Полученные благодаря налоговому возврату средства могут быть реинвестированы (снова заведены на баланс счета). В результате эффективность инвестиционной деятельности возрастает.

Лайфхак №7

Это секрет работы с ИИС позволяет подключить к счету индивидуальный инвестпортфель. При этом некоторые такие портфели серьезно защищены от просадок. Безусловно, с помощью этого вида защиты полностью устранить риски не получится, но идея выглядит весьма привлекательно. При этом не стоит забывать, что индивидуальные инвестпортфели можно использовать одновременно с налоговой льготой типа А. Это позволит значительно увеличить доходность счета.

Лайфхак №8 и №9

Данные лайфхаки основаны на том, что подать декларацию в налоговую сегодня можно удаленно. Для этого предстоит зайти в свой личный кабинет на сайте налоговой либо через интернет-портал Госуслуги. Также вы можете открыть ИИС у большинства брокеров через интернет, не посещая офис компании. В результате экономится много времени.

Лайфхак №10

Инвесторам важно уметь определять потенциальную сумму налогового возврата на ИИС сделать это очень просто. Вам необходимо лишь знать размер своей официальной заработной платы. Эту сумму следует умножить на 12, разделить на 100 и умножить на 13. В этой формуле число 12 является количеством месяцев в году, а 13 – процент возврата. Если у вас в результате не выходит сумма в 52 000 рублей, то не имеет смысла заводить на счет 400 000. Безусловно, это утверждение справедливо лишь в том случае, когда вы не планируете вести инвестиционную деятельность, а открываете ИИС только для получения налогового вычета. В этой ситуации достаточно пополнить баланс на сумму годовой официальной зарплаты.

Лайфхак №11

Эта хитрость окажется полезной только для клиентов компании БКС. У этого брокера можно подключать стратегии сроком от 1 года. При желании они могут быть заменены другими.

Лайфхак №12

Инвесторам следует знать, что пополнять ИИС сразу после открытия не обязательно. Баланс счета может оставаться пустым длительное время. Например, на него можно заводить средства только в конце каждого года. Это крайне удобно, ведь сумма пополнения не будет заморожена в течение целого года.

Лайфхак №13

У опытных инвесторов уже открыт обычный брокерский счет, на котором хранятся финансовые активы. Однако перевести их на ИИС нельзя. Однако бумаги могут быть проданы, а полученные деньги заводятся на индивидуальный инвестсчет.

Все эти лайфхаки помогут повысить доходность ИИС и сделать работу с ним более удобной. Причем применимы они у любого брокера, в качестве которого мы рекомендуем рассмотреть БКС и открыть у него индивидуальный инвестиционный счет онлайн. В результате инвестор сможет эффективно инвестировать в большое количество рынков, котирующихся на ММВБ и бирже СПб.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*